先息后本提前还款亏吗 房贷45万已还3年，现有现金40万，办理提前还款划算吗？

房贷一直是很多人关心的问题，尤其是房贷利率、提前还款和首付比例成为了房贷的三大重点。

很多人都面临着是否提前还贷的问题，因为如果贷款额度不够，贷款期限不够长，可能会带来很大的还款压力。但是，如果贷款金额大，贷款期限长，积累一定的存款后，是否提前还款就成了一个纠结的因素。

房贷有45万，已经还了3年。现在手头有40万现金。要不要提前还房贷？其实涉及到以下几个因素:

一、房贷的利率是多少？这是决定是否提前还款的首要因素

每个人的房贷都有不同的贷款利率。虽然这对于很多人来说很难理解，但他们认为他们都购买了相同的房地产。为什么他们的贷款利率比别人高？这是因为银行对每个人的评价结果不一样，所以贷款利率也不完全一样。

要不要提前还贷？关键看你的贷款利率是高还是低。如果你的贷款利率比较高，自然要选择提前还款。

如何判断贷款利率的高低？用什么方法可以判断贷款利率？两个标准:

第一，贷款基准利率的涨跌比例是多少？如果我们以4.90%的基准利率作为判断标准，那么超过4.9%的贷款利率将坚决提前归还贷款。贷款利率低于4.9%怎么办？参考第二个标准。

第二，比较贷款利率的标准是中等风险银行理财收益。如果你的贷款利率低于4.9%但高于银行理财收益率，就要考虑提前还款，因为你的理财收入无法弥补贷款利率，实际上是收入损失。

第二，是否提前还贷，取决于你是否有更好的投资渠道和更高收益的金融投资。

提前还款必须在节约资金的前提下进行，以免提前还完房贷后对自己形成财务流动性压力。

另外，还要看你的盈余资金是否有更好的投资目的，是否有更高的投资收益。

有些人有更多的投资选择，比如一些好的投资机会，收益更高的投资项目，理财产品收益更高的投资，所以你当然不需要提前还款。

但是如果你没有很好的投资能力和经验，就应该提前还房贷。

在这里，我们要注意的是，偿还房贷的资金不应该投资于风险投资，更不要投资于风险过大的投资，比如投资基金、期货和股票市场。风险太大，一旦形成风险，可能会影响家庭的经济能力。

第三个因素，提前还款必须考虑的几个主要问题。这些因素会影响您的预付款成本和机会

事实上，即使有资金提前偿还抵押贷款，仍有几个因素需要考虑:

第一，如果想提前还款，在选择贷款利率时，必须选择平均资本中的还款方式。因为平均资本和等额本息的还款方式不同，很多人在不知道原因的情况下选择了等额本息的还款方式，银行也会建议等额本息的还款方式。众所周知，等额本息不利于提前还款，而平均资本中的还款方式适合资金富余的家庭，整体利息会少付一些。

二是提前还款要收取一定的违约金或手续费，也会造成还款成本的一定增加。有些银行对预付款收取一定的费用，包括手续费和预付款。有的银行对提前还款收取1-3个月的月供，有的则收取一定的手续费。这一点必须明确。

三是提前还贷，必须经贷款银行批准，不需要提前还贷。现实中，一些贷款机构要求贷款客户提前还款有预约时间，而不是想提前还款就提前还款。一些贷款机构显然无法提前偿还贷款。因此，他们是否能提前偿还贷款，应该与银行协商，并得到银行的批准。

提前还房贷是很多人面临的难题。毕竟贷款期限是20年甚至30年，家庭经济状况会发生很多变化。提前还款要认真考虑以上三个因素。