即科金融 专访|即科金融顾上飞：愿意帮助人民群众追求更美好的生活

文 / 张慧芳 编辑 / 张玲玲

摘要：“即时”+“科技”=轻松、简单的消费金融。

即科金融:以成为中国最高效的场景消费金融科技平台为目标，深耕“场景”，旨在通过“科技+金融”的方法为金融机构提供小额、分散优质资产的同时以普惠信用赋能消费场景，“推动幸福消费”实现金融对实体经济的反哺，助力实体经济发展。

顾上飞：即科金融创始人兼CEO，大数据风控以及营销专家，消费金融专家，曾任西班牙对外银行BBVA消费金融CEO以及GE金融中国区信用卡董事总经理。

即科金融创始人兼CEO 顾上飞

金融行业高管的高起点创业

在创业之前，顾上飞在欧美大型金融机构担任高管多年，发现在欧美——尤其是美国的消费金融概念普及度已经非常高，而相比较于国内而言，当时的消费金融尚处于襁褓状态。2014年顾上飞捕捉到国内经济强劲发展的大趋势和金融科技时代的来临，认识到“中产阶级消费者正在快速崛起，支付技术飞速发展。”这也是触动他离开世界顶级金融机构而选择独立创业的契机。

多年金融行业经历使得顾上飞对整个消费金融发展的脉络有着准确的认识，凭借着多年积累的行业资源，以及对公司业务方向比较清晰的规划，在创业之初就获得了红杉资本的投资。

谈起与红杉资本的相识，顾上飞笑了笑，“最初经过朋友介绍认识到红杉资本的人，2014年消费金融这个概念在国内的普及率不是特别高，而我们有着专业的团队和坚实的知识积累，加上红杉资本本身非常了解美国消费金融的发展，他们看好这个市场，看中我们的团对，认可我们的模式，也看好我们的规划。”因此，在即科金融注册成立公司之前，红杉资本就敲定了此次合作。这使得即科金融在整个行业中的起点就有些不同。

创业初始：一切都需亲力亲为

公司的成功注册也意味着顾上飞创业之路正式铺开了。“最开始，什么都得自己做，所有创始人经历的我都经历过。”从模型的建立到公司选址，还包括公司装修，顾上飞清晰地记得刚在云基地租房子的场景，“当时装修花了大概一万多，就请了两个工人在做，买家具、买设备、搬家具等等，我都得亲力亲为。”初创公司比你想像的还要辛苦，内部因素、外部因素很多，作为创始人，顾上飞需要做最全面的思考。

解决完基本因素，顾上飞还需招募到合适的团队，并且将自己的业务模式介绍给客户。“有的客户对我们做的事情完全没有认同感，因为他不知道这是什么，能为他带来什么，也有的认为我们不具备做金融的资质。”获得红杉资本的投资虽然给即科金融带来一定的光环，但对于客户来说，说服他们还是一件极具挑战的事情，毕竟在当时的环境下，没有金融机构愿意贴身对商户进行服务，因此很多商户也不了解消费金融。

秉着“推动幸福消费——支持人民群众对美好生活的追求和向往”的愿望，顾上飞带领着其团队开始了探索之路。在消费升级的大趋势下，人们已经不会只进行单一的消费活动，他们希望能够在当下获得更多享受，时代的力量是无法估测的。“我们在选择第一家客户时就考虑到标杆问题，正如我们首轮融资获得红杉资本的支持一样，我们将自己的目标客户定的很高，只有这样，其他人才会有更多的认同感 。”

第一个客户就是拜博口腔，属于国内最知名的医疗集团之一，谈及当时介绍自己产品的情况，顾上飞介绍说，“我通过熟识的人认识到他们的核心成员，但是他们都是第一次接触到此类产品，完全不具备任何概念，我们经过多次的教育宣传，逐渐使他们认可我们的业务模式和产品，然后一步步得到集团批准，最终达成了合作，并在北京等多地试点都比较成功。”与旗舰型企业的合作打开了即科金融与更好的伙伴合作的大门。

大力发展AI技术打造核心竞争力：即时+科技

谈到即科金融的名字缘由，顾上飞笑着说道：“我们希望能够将金融和科技的特点集中起来，让用户享受到及时审批的愉悦。”名字的最终敲定也是经过其多次谨慎的考量，“即”指即时，高效；“科”指科学、智能。银行对于消费者的痛点在于，消费者需要提交贷款申请，交大量材料，且起码要等5天才会收到回复，甚至被退回申请。为解决这一痛点，早在创业之初，顾上飞便花大力气聘请AI领域专家打造了GeexAlpha+智能决策系统集群，即科金融通过该集群赋能产品链帮助消费者在最短时间内获得消费分期贷款，提高商户和消费者之间的支付效率，提升商户客单价，帮助消费者通过分期手段购买高单价产品的愿望。

“即科金融这个名字在注册公司时非常顺利，是独一无二的。我们当时就觉得我们的决定非常准确，这也是一个好的征兆。”顾上飞及其团队对金融产品和科技产品的认知非常清晰，这也是他们的核心竞争力之一。金融产品需要以商户为核心，帮助商户更多获客，从而更好地转化消费者。

顾上飞及其团队对场景有着独特的认识，也因此在为商户增强消费者转化率上有着丰富的经验。“人”是所有场景的核心，“消费场景不仅仅是消费者花钱，商户挣钱，更多的是如何让消费者花的钱和商户挣的钱形成正比，如何让人支撑整个产品，让商户和消费达到共赢才是我们的核心目标。”

幸福消费的含义：消费即获得

即科金融现今主要服务的客户是医疗及家装行业，两者的消费层次都是偏中高等的，动辄上千，甚至上万，低收入消费者无法一次性享受到全面服务。而即科金融为客户和消费者提供的GeexAlpha+智能决策系统集群，包含了自研的从客户经理展业、商户生命周期管理到消费端进件、反欺诈、信审、核心风控以及催收等十余套的全流程管控引擎，实现贷前、贷中和贷后的实时联动。

从商户和消费者两个视角出发，综合运用机器学习的方法，包含决策树，逻辑回归，网络和时间序列分析，规则矩阵，冠军挑战者等量化分析手段，辅以多维度和内外部数据的支撑，不断地迭代和进化。把消费结构设计为某种产品，真正把消费金融变成一个营销工具。

“这是幸福消费的范畴。”顾上飞说到。即科金融希望消费者能够通过自己的平台感受到“消费即获得”。不只是进行了消费，更多的是对自己进行了另外一种投资——比如学习一项技能提升职场竞争力，或让自己变的更美提升幸福感，而借贷分期的方式则可以把那种一次性负担不了的投资转化到几个月来分担，减轻了压力并提升了自我，从而获得更多幸福感。

“另外，”顾上飞补充道，“我们倡导的幸福消费是建立责任感之上的。”即科金融平台只针对有消费能力的人群进行帮助，我在美国运通工作时发现，美国对于消费者的教育做的非常好，提倡责任贷款。我们目前在企业运营时始终秉持这一理念，也希望未来能通过媒体更多的宣传这方面内容，推动消费金融行业建立健康的借贷环境。”

招募团队看两点 即科金融未来规划清晰

作为初创公司，顾上飞希望能招募到更多的有能力的伙伴，共同打造即科金融的行业地位。对于选择标准，首先，顾上飞看中招募人员的责任感。对公司业务有责任心，有一个职责在其中，才能在自己的岗位上更好的投入其中，而不只是“混日子”。作为即科金融的一员，你必须能够驱动这份工作，把自己变成有价值的人而非只是被雇佣的人。其次，顾上飞欣赏聪明的人。“你需要知道如何和人相处，如何使团队更加和谐，你应该做什么。”

创业至今已有三年时光，顾上飞在这期间压力变得更大，责任也变得更大，这也让他对即科金融未来的规划越来越清晰。“我们希望成为消费金融的‘淘宝’，在我们平台上吸纳更多金融企业入驻，为商家和消费者提供更多选择机会，也希望消费金融能在我们的努力下达到更高的普及率。”在前进的过程中，时代起到极大的作用，而即科金融团队的不断研发和努力才能真正达到最终目标。

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