房贷新政出台 “三道红线”之后，央行出台房贷新政：再整两道！

2021年1月1日，《中华人民共和国民法典》正式实施，婚姻法、民法通则、合同法、物权法、侵权责任法等9部以前沿用的法律同时废止。

同时，《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》正式实施。

图片来源于中国人民银行

但值得注意的是，有两种情况不计入房地产贷款占比的计算:

1.与住房租赁相关的贷款旨在支持住房租赁市场的发展。

2.为配合新资产管理条例实施，新资产管理条例过渡期归还的房地产贷款不纳入统计。

《三条红线》的姊妹篇

有人说，这次实施的新贷款管理制度是“三条红线”的姊妹篇。为什么这么说？让我们看看实施贷款管理系统的目的。

在《贷款管理系统》的开头，我提到过这样一句话:

为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融系统房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳定性，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

总结起来就是:“抵御房地产市场波动，防范金融风险”。

之前推出的“三条红线”主要影响的是基金用户，即KFS，一定程度上避免了KFS过度融资；“贷款管理系统”面向资金提供方，在一定程度上限制了银行和金融系统流入房地产贷款领域的资金量上限；这两项政策直接制约了供需双方。

图片来源和图片网络

毕竟，据不完全统计，在中国，房地产相关贷款占银行贷款的39%。

为什么是不完全统计？要知道这只是银行系统的贷款，房地产企业自己发行的债券、融资的股权、信托都不算在这39%里面。

另外，有些人会用经营性贷款全款买房。如果算上这些，房地产贷款估计占中国金融体系的一半。

据统计，过去全球发生了130多起金融危机，其中100多起与房地产有关。最近美国的金融危机，日本的金融崩溃，都和房地产有关。因此，从供需双方的角度来看，出台政策加以控制是非常必要的。

新政对楼市有什么影响？

每当楼市推出新政策，或多或少都会对市场产生一些影响。这次实施的新政策会对楼市产生什么样的影响？

之前实施的“三条红线”让很多KFS一度陷入困境，靠借贷难以扩大规模。许多房企无法通过借款来偿还债务，只能依靠销售回报。

《贷款管理制度》的实施将限制银行和金融系统流入房地产贷款的资金额度上限，可能会影响部分购房人的贷款额度，大大降低投资性购房人的需求，增加KFS依赖销售回报的难度。

可以说，这两项政策的实施是前后夹击房地产行业；然而，作为“老油条”的KFS可能会“另辟蹊径”，让自己的资金链正常运转。

然而，要验证这种替代方法对购房者来说是好是坏，还需要时间。

对此你怎么看？

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